Основы страхования арендодателей

Эксперт рассказывает нам, что, почему и когда.

Опубликовано 31 мая 2023 г., 1:00

Мы можем получать доход от продуктов, доступных на этой странице, и участвовать в партнерских программах.

Несколько глубоких погружений в то, как можно успешно превратить недвижимость в сдаваемую в аренду на время отпуска (Даррел Максам, например, смог погасить свою ипотеку, разместив пару крошечных домов на Airbnb), подтолкнули нас к осознанию того, что мы только поцарапали поверхность. Точнее, мы все еще мало знали о менее привлекательной (но, возможно, даже более важной!) стороне того, как домовладельцы могут на самом деле защитить тяжелый труд и деньги, которые идут на организацию проживания в пункте назначения. Потому что, несмотря на блестящие обещания вознаграждений за аренду, неизбежно возникает целая куча мучительных рисков. Ответ, который мы искали, начинается с так называемого страхования арендодателя. После звонка Дате Сантомиери, бывшему эксперту по флипперам и страхованию, проработавшему в отрасли более десяти лет, мы смогли получить следующую инсайдерскую информацию: если вы когда-нибудь мечтаете открыть свои двери для долгосрочных или краткосрочных гостей , серьезно подумайте о поиске покрытия. Однако о страховании легче сказать, чем сделать. Это стало основным катализатором решения Сантомиери стать соучредителем Steadily, поставщика онлайн-полисов, предлагающего покрытие во всех 50 штатах. Мы попросили ее рассказать нам об основах страхования арендодателей: от того, что это такое, для кого оно предназначено и почему это может быть хорошей идеей для вас. Давайте копаться.

Страхование арендодателя предлагает финансовую защиту от всех видов рисков (стихийные катастрофы, кражи со взломом, электрические пожары), которые возникают при сдаче в аренду недвижимости, приносящей доход. И это не ограничивается многоквартирными домами и квартирами; сюда также входят дома на одну и несколько семей. Сантомьери на самом деле предпочитает называть это страхованием инвестора в недвижимость. Это потому, что не каждый является традиционным арендодателем (т. е. владельцем нескольких объектов недвижимости, сдаваемых в долгосрочную аренду). Сантомьери отмечает, что «починщики» и «починщики и арендаторы» также являются отличными кандидатами. Владельцы такого типа, скорее всего, вложат много средств в мебель и декор, и правильная политика покроет всю стоимость потери личного имущества.

Оба типа предназначены для защиты от риска для здания и имущества внутри него, но первый доступен только в том случае, если вы лично живете в доме. Страховой полис домовладельца также, скорее всего, не покроет ущерб, нанесенный предметам, которые вы купили специально для сдачи в аренду (подумайте: система безопасности), особенно если он вызван гостем, который проживает более 30 дней.

Распространенным заблуждением является то, что страхование арендодателя покрывает нормальный износ имущества. «Это не политика технического обслуживания. Это касается неожиданных крупных убытков», — подчеркивает Сантомиери, и здесь часто делаются оговорки. Некоторые полисы предусматривают исключения в отношении ущерба, причиненного арендатором. «Важно знать, что вы покупаете, и убедиться, что это будет включать в себя любой причиненный ущерб». Однако, как правило, полис защищает вас финансово в случае непредвиденной аварии — например, наводнения, ударов молнии (которые встречаются чаще, чем вы думаете), пожара, града, ветра или прорыва трубы — а также судебных исков. , вандализм, кражи и травмы арендаторов. Если что-то случится, вы получите денежный эквивалент стоимости ремонта и реконструкции. Таким образом, мраморные столешницы и паркетные полы гарантируют гораздо большую выплату, чем, скажем, ламинат. «Вы также рискуете потерять арендную плату», — добавляет Сантомиери, объясняя, что если арендатор не может занять ваше место, это может покрыть страховка. слишком. «Если вы зависите от этих долларов как источника средств к существованию, это может нанести довольно большой урон».

По данным Института страховой информации, страхование арендодателя обычно стоит на 15–20% дороже, чем полис домовладельца. Средняя годовая премия по акциям Santomieri составляет около 1500 долларов. Но установка устройств безопасности, таких как спринклерная система пожаротушения, отмечает сайт Steadily, может помочь снизить общую цену.